融資擔(dān)保“雪中送炭”
做了十來年日用品代理生意的梁先生，多年來為融資問題操碎了心。從借親戚朋友，到銀行貸款，再到與擔(dān)保公司合作，生意漸漸做大。一路走來，中小企業(yè)融資難讓他感觸很深。
“銀行貸款比較安全放心，但對(duì)抵押物的要求很嚴(yán)，我們一家私人企業(yè)，確實(shí)沒有那么多家產(chǎn)可以抵押。”梁先生為這個(gè)問題頭疼了很多年，急用錢的時(shí)候，不得不臨時(shí)找親戚朋友借上渡過難關(guān)。
隨著近年來我區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)不斷發(fā)展壯大，梁先生的融資難題漸漸有了好轉(zhuǎn)。“這幾年在政府、銀行等各方面的支持下，我們?nèi)谫Y比過去方便多了，銀行對(duì)擔(dān)保公司的態(tài)度從一開始的不接受到開展合作，給我們?nèi)谫Y帶來了極大便利。”梁先生說，生意陸續(xù)做大，融資量也大了，從銀行貸不到款通過擔(dān)保公司幫忙，就能夠解決難題。
2010年末至2011年初，我區(qū)對(duì)融資擔(dān)保行業(yè)進(jìn)行全行業(yè)的規(guī)范整頓。4年來，經(jīng)歷大規(guī)模“洗牌”的廣西融資擔(dān)保行業(yè)走上了規(guī)范化發(fā)展的道路，融資擔(dān)保公司的數(shù)量和質(zhì)量有了較大發(fā)展。
記者從自治區(qū)金融辦獲悉，截至今年11月，全區(qū)共有融資性擔(dān)保公司共185家，比2010年實(shí)際開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司增加56家，增長(zhǎng)43.4%;融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本合計(jì)209.7億元，比2010年實(shí)際開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司的注冊(cè)資本合計(jì)增加94.1億元，增長(zhǎng)81.4%;全區(qū)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額為475.12億元，比2010年增加242.07億元，增長(zhǎng)103.9%。
自治區(qū)金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近兩年來，我區(qū)經(jīng)濟(jì)面臨較大下行壓力，實(shí)體企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑，中小微企業(yè)融資難、融資貴問題突出，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)事件頻發(fā)。但是，我區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)仍保持了每年在保余額約500億元、新增發(fā)生額約350億元的穩(wěn)定規(guī)模，為緩解我區(qū)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資問題發(fā)揮了積極作用。
融資擔(dān)保有“后顧之憂”
自治區(qū)金融辦有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，雖然我區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展取得了一定的成績(jī)，但是我區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)總體發(fā)展水平仍然不高，而且發(fā)展不平衡。
從國(guó)有和民營(yíng)融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)情況看，截至今年11月，全區(qū)獲得融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的國(guó)有法人公司19家，注冊(cè)資本合計(jì)75.33億元，民營(yíng)法人公司145家，注冊(cè)資本合計(jì)134.37億元;國(guó)有法人公司在保余額372.08億元，民營(yíng)法人公司在保余額85.03億元;在與銀行的業(yè)務(wù)合作中，國(guó)有法人公司放大倍數(shù)5.47倍，民營(yíng)法人公司放大倍數(shù)為0.87倍。無論是在注冊(cè)資本、在保余額，還是放大倍數(shù)，國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)都占了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
整體上看，除廣西中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司外，目前，我區(qū)18家國(guó)有融資性擔(dān)保公司平均注冊(cè)資本不到2億元，絕大多數(shù)的民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)平均注冊(cè)資本不到1億元，資本實(shí)力弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差。
機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)發(fā)展不平衡，也是我區(qū)目前融資擔(dān)保行業(yè)面臨的較大問題。全區(qū)的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)布局主要集中在南寧、柳州、桂林三市，僅南寧市就有65家，占全區(qū)三分之一，其他市和縣域機(jī)構(gòu)較少;業(yè)務(wù)開展則主要集中在廣西金融投資集團(tuán)等實(shí)力較強(qiáng)的區(qū)直國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)量占比近70%，市、縣機(jī)構(gòu)和民營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)占比較少。
在與銀行的合作上，盡管我區(qū)銀擔(dān)合作近年來基礎(chǔ)良好，但是今年受銀行信貸政策影響，銀擔(dān)合作業(yè)務(wù)普遍不暢，大多數(shù)民營(yíng)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作業(yè)務(wù)大幅減少甚至中止，資本金難以放大，基本上沒有發(fā)揮杠桿效應(yīng)，原有的擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)和代償?shù)目赡苄砸苍诓粩嗉哟蟆?/p>
有關(guān)專家指出，融資擔(dān)保是為中小微企業(yè)增加信用，為銀行增加信心，架起小微企業(yè)、三農(nóng)和銀行的橋梁作用，是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)高、收益低的行業(yè)。
為減少融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的“后顧之憂”，降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自治區(qū)財(cái)政根據(jù)《廣西中小微企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》的規(guī)定，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予一定的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
作為我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)模最大、實(shí)力最強(qiáng)的公司，廣西金融投資集團(tuán)旗下的自治區(qū)本級(jí)國(guó)有擔(dān)保公司——廣西中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，仍然對(duì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況感到非常吃力。
“財(cái)政對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)每年風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償上年結(jié)轉(zhuǎn)擔(dān)保貸款實(shí)行300萬元封頂限制，同時(shí)對(duì)當(dāng)年新增的符合條件的中小微企業(yè)融資擔(dān)保責(zé)任額，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例僅為2‰，這根本無法與我們超過300億元的擔(dān)保余額所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)壓力相匹配。”廣西金融投資集團(tuán)董事長(zhǎng)蒙坤偉直言。
蒙坤偉表示，我區(qū)擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制不完善，在銀擔(dān)合作中，擔(dān)保公司處于非常弱勢(shì)的地位，銀行并不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保公司需要對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)100%“埋單”，且銀行要求擔(dān)保公司按10%比例繳納業(yè)務(wù)保證金，導(dǎo)致?lián)９矩?zé)任重、壓力大、成本高，不利于擔(dān)保公司做大做強(qiáng)。
“融資擔(dān)保”也要有擔(dān)保
近日，國(guó)務(wù)院召開全國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在重要批示中指出，發(fā)展融資擔(dān)保是破解小微企業(yè)和三農(nóng)融資難融資貴問題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有十分重要的作用。要有針對(duì)性地加大政策扶持力度，大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制，擴(kuò)大小微企業(yè)和三農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模，有效降低融資成本。
國(guó)務(wù)院副總理馬凱強(qiáng)調(diào)，要發(fā)揚(yáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“接地氣”“不以善小而不為”的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，發(fā)揮其連接銀行和客戶的橋梁作用，開展增信服務(wù)和信息服務(wù)，構(gòu)建銀行、擔(dān)保、企業(yè)“鐵三角”新型銀企關(guān)系，把更多金融“活水”引向中小微企業(yè)。
此次會(huì)議從國(guó)家層面把融資擔(dān)保行業(yè)的重要地位提升到了一個(gè)新的高度。會(huì)后，我區(qū)立即召開全區(qū)融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管工作電視電話會(huì)議，再次強(qiáng)調(diào)各級(jí)政府要建立健全融資擔(dān)保體系建設(shè)，把做好融資性擔(dān)保工作作為扶持中小微企業(yè)發(fā)展的重要抓手來抓。
“在這方面，政府要舍得投入，現(xiàn)在各級(jí)政府支持小微企業(yè)和‘三農(nóng)’的資金不少，但有點(diǎn)類似于撒胡椒面，我們必須重視優(yōu)化投入結(jié)構(gòu)的問題。政府支持資金投入到具體企業(yè)、具體項(xiàng)目上也是必要的，但如能集中一部分投到融資擔(dān)保事業(yè)上，可以發(fā)揮‘四兩撥千斤’的杠桿作用。”我區(qū)有關(guān)專家表示。
有關(guān)專家認(rèn)為，銀行作為銀擔(dān)合作的關(guān)鍵一方，要探索建立合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，不能把違約責(zé)任全部推給擔(dān)保機(jī)構(gòu)。對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部代償風(fēng)險(xiǎn)的小微企業(yè)和“三農(nóng)”貸款，貸款利率應(yīng)不上浮或少上浮。對(duì)管理完善、風(fēng)險(xiǎn)可控的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要適當(dāng)放大擔(dān)保倍數(shù)。不能因?yàn)槭敲駹I(yíng)機(jī)構(gòu)或者注冊(cè)資本少，就簡(jiǎn)單地“一刀切”、不合作，對(duì)不同所有制的擔(dān)保機(jī)構(gòu)要一視同仁。
可喜的是，對(duì)于目前我區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)所面臨的尷尬與困境，自治區(qū)政府及有關(guān)部門已明確要將強(qiáng)化服務(wù)、規(guī)范融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展提上日程。
自治區(qū)政府有關(guān)人士表示，今后，我區(qū)要建立符合當(dāng)?shù)厍闆r的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，重點(diǎn)扶持財(cái)務(wù)健全、運(yùn)作規(guī)范、融擔(dān)主業(yè)突出、對(duì)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展貢獻(xiàn)大的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對(duì)政府支持的國(guó)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)要及時(shí)補(bǔ)充資本金。有條件的地方要積極建立政府主導(dǎo)的再擔(dān)保公司，同時(shí)鼓勵(lì)實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高、業(yè)績(jī)好的企業(yè)發(fā)起設(shè)立融資性擔(dān)保公司。
