制圖/岑泓蓉

　　編者按：

　　當(dāng)前，正是我區(qū)加快建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)和全面推進(jìn)農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵時(shí)期，自治區(qū)有關(guān)金融部門提出要打造農(nóng)村金融改革“升級(jí)版”，“升級(jí)版”怎么升如何探索出見效快、易推廣、可復(fù)制、能持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)模式推動(dòng)我區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展我區(qū)部分市縣先行先試的經(jīng)驗(yàn)值得借鑒。

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　　農(nóng)民試水P2P網(wǎng)貸 20位農(nóng)民向網(wǎng)民融資400萬元

　　借錢難，農(nóng)民借錢更難!

　　若不是親身經(jīng)歷，在廣西邊境防城港市東興鎮(zhèn)松柏村做農(nóng)副產(chǎn)品生意的黃恩勝說什么也不會(huì)相信自己能在互聯(lián)網(wǎng)從全國多個(gè)素不相識(shí)的網(wǎng)民那里借到了200萬元。

　　3月26日，防城港市在松柏村舉行農(nóng)村金融改革暨互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”啟動(dòng)儀式，黃恩勝和其他19位農(nóng)民一起發(fā)起的兩個(gè)金額各200萬元、年化收益率9%的“e農(nóng)貸”借款標(biāo)，通過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)向全國各地的投資人發(fā)起募集。不到20分鐘，兩個(gè)涉農(nóng)項(xiàng)目標(biāo)宣告售罄，農(nóng)戶當(dāng)場(chǎng)提現(xiàn)400萬元。

　　初次試水“互聯(lián)網(wǎng)金融”告捷，農(nóng)戶們的心情激動(dòng)萬分。可就在不久前，他們還在為籌集資金一籌莫展。

　　原來，黃恩勝及其同村19位邊境農(nóng)民自發(fā)組成創(chuàng)業(yè)合作組，結(jié)成共同融資、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、共同贏利、共同富裕的農(nóng)合小組，專門從事農(nóng)副產(chǎn)品經(jīng)營活動(dòng)。由于東興獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和土生土長的自身優(yōu)勢(shì)，黃恩勝和農(nóng)戶們看到了無限商機(jī)。

　　這時(shí)，他們遇到了所有創(chuàng)業(yè)者都會(huì)遇到的老大難問題——資金短缺。“我們農(nóng)戶普遍缺乏信用積累，也基本沒有產(chǎn)權(quán)清晰、銀行認(rèn)可的抵押物，金融機(jī)構(gòu)都不愿意給貸款。合作小組組建好一段時(shí)間了，都沒運(yùn)作起來。”眼睜睜看著機(jī)會(huì)擦肩而過，黃恩勝心急如焚。

　　為解決農(nóng)戶們的難題，防城港市政府急農(nóng)民所急，積極牽線搭橋，廣西金融投資集團(tuán)有限公司下屬廣西中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司(簡稱“金融集團(tuán)擔(dān)保公司”)和廣州證行互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)有限公司(簡稱“正勤金融”)走到了一起：由金融集團(tuán)擔(dān)保公司為農(nóng)戶提供擔(dān)保，在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上推出了“e農(nóng)貸”支農(nóng)惠農(nóng)產(chǎn)品。此舉為農(nóng)民開辟了一條嶄新的融資新渠道。據(jù)悉，我區(qū)相關(guān)金融部門在防城港推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融下鄉(xiāng)，這在廣西尚屬首例。

　　“金融集團(tuán)擔(dān)保公司線下完成項(xiàng)目審核、運(yùn)營管理以及風(fēng)險(xiǎn)控制，正勤金融線上完成資金募集、資金交易與合同簽署，這種線下線上的無縫結(jié)合為‘三農(nóng)’投融資搭建一座安全、便捷、穩(wěn)健的橋梁，從結(jié)構(gòu)上也突破了P2P模式的瓶頸，資金安全保障更有力度。”廣西金融投資集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“e農(nóng)貸”的推出，實(shí)現(xiàn)了城市農(nóng)村金融一體化，打破了傳統(tǒng)金融被時(shí)空和行政區(qū)劃分割的現(xiàn)狀，為“三農(nóng)”提供了高效、便捷、普惠的一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，極大拓寬了“三農(nóng)”融資渠道。

　　成功試水P2P網(wǎng)貸，黃恩勝按捺不住心中的喜悅：“想不到我們遠(yuǎn)在邊境，也能得到國有擔(dān)保公司的支持，搭上了互聯(lián)網(wǎng)金融的順風(fēng)車，今后我們致富路子更寬了!”

　　記者在采訪中了解到，近年來P2P網(wǎng)貸、手機(jī)銀行、大數(shù)據(jù)等這些在城里流行的熱詞，已經(jīng)成為松柏村農(nóng)民的時(shí)髦話題，村里68%的農(nóng)戶已經(jīng)使用互聯(lián)網(wǎng)，其中65%通過熟練掌握手機(jī)上網(wǎng)技能。在金融基礎(chǔ)設(shè)施仍顯薄弱的農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)金融開始大顯身手。

　　2

　　金融服務(wù)送到家門口 金融服務(wù)向農(nóng)村地區(qū)滲透延伸

　　如果說防城港市東興鎮(zhèn)松柏村農(nóng)民通過互聯(lián)網(wǎng)金融“曲線救國”，那么田陽縣的做法則是直接針對(duì)農(nóng)村金融“短腿”，在改善金融“硬件”上下功夫。

　　在田陽縣那滿鎮(zhèn)露美村，去年7月成立的金融綜合服務(wù)中心對(duì)農(nóng)民的生活形成一個(gè)很大的沖擊波。這個(gè)由廣西金融投資集團(tuán)設(shè)在村一級(jí)的金融綜合服務(wù)站，既是村鎮(zhèn)一級(jí)服務(wù)平臺(tái)，讓當(dāng)?shù)厝罕娫诩议T口就能快捷辦理貸款、融資、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融業(yè)務(wù)，又是“三農(nóng)”保險(xiǎn)推廣站。

　　在露美村金融綜合服務(wù)中心的左側(cè)，就是田陽農(nóng)村商業(yè)銀行用一間十多平方米臨街的房屋改造而成的“自助銀行”，麻雀雖小五臟俱全，村民在這臺(tái)自助服務(wù)終端可以辦理存取款、匯款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)。

　　人民銀行田陽縣支行行長吳顯龍說：“這是田陽縣夯實(shí)金融發(fā)展基礎(chǔ)，著力打造農(nóng)村金融改革升級(jí)版的一項(xiàng)舉措。”

　　“在村里可以存錢、取錢，這樣的便利是從來沒有想過的。”提起現(xiàn)在的農(nóng)村金融服務(wù)，在露美村金融服務(wù)中心辦公室內(nèi)的幾個(gè)村民紛紛“點(diǎn)贊”。

　　過去群眾辦理存款、取款或貸款業(yè)務(wù)都要跑到鄉(xiāng)鎮(zhèn)、縣城，有時(shí)由于不了解程序還要來回跑幾趟，偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的群眾少則一兩天、多則需要三四天才辦得。廣西金融投資集團(tuán)和田陽縣政府共同推動(dòng)打造的村級(jí)金融服務(wù)平臺(tái)，通過下沉金融服務(wù)重心，把金融機(jī)具、信貸產(chǎn)品、金融知識(shí)等送入村屯，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)向農(nóng)村地區(qū)的滲透和延伸。

　　這也是金融集團(tuán)深入實(shí)施“金融藍(lán)海戰(zhàn)略”，推進(jìn)機(jī)構(gòu)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)下沉，積極搭建覆蓋縣、鎮(zhèn)、村三級(jí)普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的其一步棋。該集團(tuán)在全區(qū)14個(gè)地級(jí)市設(shè)有辦事處，在全區(qū)創(chuàng)新組建了78個(gè)縣(縣級(jí)市)農(nóng)村金融綜合服務(wù)中心、25個(gè)城區(qū)金融綜合服務(wù)中心，并在8個(gè)重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點(diǎn)設(shè)立農(nóng)村金融綜合服務(wù)部，形成了遍布全廣西的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

　　金融集團(tuán)有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)部的設(shè)立，作為增強(qiáng)傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”能力有效補(bǔ)充，較好地發(fā)揮了“地方金融”貼近地方、深耕地方的優(yōu)勢(shì)。集團(tuán)積極搭建服務(wù)“三農(nóng)”的金融引資平臺(tái)、融資創(chuàng)新平臺(tái)、資金周轉(zhuǎn)應(yīng)急平臺(tái)、貸款增信平臺(tái)、金融總部資金歸集平臺(tái)、銀行不良貸款緩解消化平臺(tái)，開展擔(dān)保貸款、金融租賃、創(chuàng)業(yè)投資、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、信托融資、委托貸款及私募股權(quán)基金等特色化、差異化綜合金融服務(wù)，推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　3

　　村里有了“金融輔導(dǎo)員” 搭建起金融部門與農(nóng)戶溝通的橋梁

　　自從參加了金融輔導(dǎo)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)以后，露美村委會(huì)副主任陸文軍一個(gè)勁地感嘆“長見識(shí)了!”

　　學(xué)會(huì)開通了農(nóng)行“網(wǎng)上銀行”后，陸文軍在家里就能完成付款、匯款等金融業(yè)務(wù)。在他的帶動(dòng)下，現(xiàn)在村里有很多人都辦了銀行卡，用銀行卡存取錢，用網(wǎng)上銀行匯錢給親友。

　　跟很多農(nóng)村普通農(nóng)民一樣，陸文軍曾經(jīng)覺得信用卡、貸款、理財(cái)?shù)葧r(shí)髦的事情離他有些遙遠(yuǎn)。在新一輪農(nóng)村金融改革中，田陽政府推出了農(nóng)村金融輔導(dǎo)員制度，陸文軍有幸成為了露美村農(nóng)村金融輔導(dǎo)員。

　　“如今在田陽縣，像陸文軍這樣責(zé)任心強(qiáng)、工作認(rèn)真負(fù)責(zé)的干部或村組干被聘任為農(nóng)村金融輔導(dǎo)員的已達(dá)2116人。”吳顯龍說。

　　建立農(nóng)村金融輔導(dǎo)員機(jī)制也是該縣在農(nóng)村金融改革工作中創(chuàng)新金融服務(wù)方式的一項(xiàng)舉措�？h政府還安排專項(xiàng)資金定期開展縣、鎮(zhèn)、村、屯四級(jí)金融輔導(dǎo)員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。他們經(jīng)過培訓(xùn)后在各自鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村屯、社區(qū)開展金融政策和產(chǎn)品宣傳、貸款產(chǎn)權(quán)交易咨詢、信用初審、保險(xiǎn)理財(cái)培訓(xùn)推介和指導(dǎo)農(nóng)民用POS機(jī)、網(wǎng)上銀行、刷信用卡等工作。

　　實(shí)際上，農(nóng)村金融輔導(dǎo)員的工作遠(yuǎn)不止教教農(nóng)民存錢取錢、用用銀行卡柜員機(jī)之類的“小兒科”，他們還有著更高的“含金量”——為金融部門與農(nóng)戶建立起溝通的橋梁，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)戶無縫對(duì)接。

　　自從有了農(nóng)村金融輔導(dǎo)員以后，田陽農(nóng)村商業(yè)銀行那滿支行信貸員黃崇江感覺進(jìn)村入戶辦理業(yè)務(wù)方便多了。

　　近年來，黃崇江給露美村的村民發(fā)放的小額信用貸款700多筆，到目前為止，到期不還的貸款不到2%，相反還有不少農(nóng)民爭(zhēng)著提前還款。

　　在成績的背后，村里的金融輔導(dǎo)員立下了汗馬功勞。“小額貸款高的只有2萬元，少的數(shù)千元，但貸款發(fā)放程序與商業(yè)銀行每筆百萬元的貸款是一樣的，都要對(duì)每筆貸款做貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查。由于點(diǎn)多面廣，小額信貸發(fā)放人力和經(jīng)濟(jì)的成本要高出許多。”黃崇江告訴記者，而基層農(nóng)村商業(yè)銀行就幾個(gè)信貸員，要為一個(gè)鎮(zhèn)幾千戶農(nóng)民提供信貸服務(wù)，業(yè)務(wù)拓展難度相當(dāng)大。

　　村里的金融輔導(dǎo)員成為基層農(nóng)村商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，這些本地的金融輔導(dǎo)員鄰里之間知根知底，熟悉農(nóng)村經(jīng)營，在很大程度上降低了放貸的風(fēng)險(xiǎn)。黃崇江說：“一年多來，陸文軍協(xié)助發(fā)放的小額信貸220多筆，到期的貸款都能收回。”