工作人員向市民講解新政對(duì)公積金貸款額度的影響。

此前，市民申請(qǐng)住房貸款時(shí)，無(wú)論繳交額度是多少，只要單位開具的收入證明足夠高，在南寧住房公積金管理中心區(qū)直分中心（以下簡(jiǎn)稱“區(qū)直分中心”）就有可能獲得最高40萬(wàn)元的公積金貸款。這種情況從3月1日起將改變。記者從區(qū)直分中心獲悉，該中心對(duì)家庭月收入的核定標(biāo)準(zhǔn)做出調(diào)整，無(wú)需再由申請(qǐng)人自證收入，將根據(jù)繳交人每月繳交的額度來(lái)推算。這次調(diào)整最直接的影響是將貸款額度與公積金繳存水平掛鉤

新政 3月1日起進(jìn)行兩項(xiàng)調(diào)整

2015年，區(qū)直分中心向各繳存單位發(fā)出通知，稱為加強(qiáng)住房公積金貸款管理，優(yōu)化貸款申請(qǐng)和辦理流程，維護(hù)繳存職工合法權(quán)益，結(jié)合區(qū)直、中直單位實(shí)際，從3月1日起，就規(guī)范住房公積金貸款借款人家庭月收入核定標(biāo)準(zhǔn)方面做出兩項(xiàng)調(diào)整。

第一、申請(qǐng)住房公積金貸款的職工家庭月收入，按該職工及配偶月繳存住房公積金的工資基數(shù)核定。

第二、在區(qū)直分中心正常繳存住房公積金的職工，在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)不再提供經(jīng)濟(jì)收入證明材料。但不在區(qū)直分中心繳存住房公積金的職工或共同申請(qǐng)人在申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，仍須提供住房公積金繳存情況證明及經(jīng)濟(jì)收入證明材料以供調(diào)查核實(shí)。

區(qū)直分中心貸款科科長(zhǎng)盧釗稱，這次調(diào)整后，貸款人（包括共有人）的年齡、貸款年限、家庭收入、貸款額度、公積金繳交額等都會(huì)互為牽制因素，繳交額越高的職工，其在貸款年限、貸款額度方面的選擇性則更大一些。

解讀 將帶來(lái)四大利好

看似微調(diào)，但對(duì)繳交人群來(lái)說(shuō)，卻影響頗大。梁女士是某區(qū)直單位的職工，他們繳存的公積金額度較小，得知這個(gè)將與貸款額度掛鉤，她有些失望，“可以貸款的額度肯定少很多了”。陳先生剛剛辦理了公積金貸款，他認(rèn)為這是個(gè)好消息。他說(shuō)，按照以前的規(guī)定，他每個(gè)月繳存的額度為2000余元，和其他繳存400余元的職工在貸款方面的待遇是相同的，“新政策確保了公積金的公平性，非常好”。針對(duì)職工的看法，盧釗分析認(rèn)為，這次調(diào)整，對(duì)繳交人群和公積金歸集平臺(tái)來(lái)說(shuō)有四大利好。

第一，有利于簡(jiǎn)化申請(qǐng)公積金貸款手續(xù)。區(qū)直、中直單位的不少職工分布在廣西各地，有些單位總部并不在南寧，讓單位開個(gè)證明手續(xù)繁瑣困難。取消收入證明這個(gè)手續(xù)后，對(duì)這類人群來(lái)說(shuō)，他們收集材料的負(fù)擔(dān)減小。

第二，有利于貸款資金風(fēng)險(xiǎn)防控。有些單位，在為職工開具收入證明時(shí)，往往很隨意。“有些甚至拿著空證明自己填數(shù)字。”盧釗稱，這樣申請(qǐng)人提供的收入證明“水分”很大，在調(diào)整后，讓繳交額度和貸款額度掛鉤，更加科學(xué)地體現(xiàn)了權(quán)利與義務(wù)的對(duì)等，能夠有效防止虛增收入現(xiàn)象。

第三，有利于提高住房公積金的歸集額。公積金中心如同一個(gè)中轉(zhuǎn)站，廣大職工繳交的公積金匯集起來(lái)，再惠及需要購(gòu)房的職工。他說(shuō)，目前，按照要求，區(qū)直分中心已經(jīng)開通了異地公積金貸款業(yè)務(wù)，只有在資金量充足的情況下，才能給更多的職工提供資金支持。

第四，有利于保障職工的住房公積金權(quán)益。按照規(guī)定，職工繳交公積金的額度一般為收入的24%，單位和個(gè)人各承擔(dān)一半。但現(xiàn)實(shí)中，一些單位將職工的待遇割裂成幾塊，有基本工資、績(jī)效工資、提成等。本來(lái)繳交基數(shù)包括了全部收入，但有些單位就只將基本工資作為繳交基數(shù)。新政實(shí)施后，會(huì)促進(jìn)一些單位的工會(huì)、職代會(huì)監(jiān)督單位正常履行足額繳存住房公積金的義務(wù)。

舉例說(shuō)明

此次政策調(diào)整

對(duì)申請(qǐng)貸款額度的影響

此前，無(wú)論職工繳交額度是多少，在申請(qǐng)貸款時(shí)，都可以申請(qǐng)40萬(wàn)元以內(nèi)的貸款額度。在調(diào)整之后，區(qū)直分中心將根據(jù)個(gè)人繳交額度來(lái)推算其收入。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，月供不能超過(guò)家庭收入的一半，因此，對(duì)繳交額度較小的家庭來(lái)說(shuō)，最直接的影響是貸款年限加長(zhǎng)或者貸款數(shù)額減小。

舉例1

單身情況

黃先生今年30歲，單身，他每個(gè)月繳交公積金的額度是800元（單位12%+個(gè)人12%），由此，推算其月收入為3334元。按照等額本息的還款方式，黃先生月供不能超過(guò)1667元，因此，他如果申請(qǐng)貸款30年，那么，他最多可申請(qǐng)33萬(wàn)元貸款；如果申請(qǐng)貸款20年，他最多可以獲得的貸款將縮減至26萬(wàn)元。

舉例2

已婚情況

康先生35歲，已婚，他每個(gè)月繳交公積金的額度是800元（單位12%+個(gè)人12%），妻子周女士28歲，每個(gè)月繳交公積金的額度是500元（單位12%+個(gè)人12%），由此，推算康先生的家庭月收入為5417元。婚后購(gòu)買了一套房，在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，他們的月供不能超過(guò)2708元，因此，如果他們要申請(qǐng)貸款40萬(wàn)，貸款年限須在18~30年之間；如果他們申請(qǐng)貸款15年，那他們的貸款額度則為35萬(wàn)元。

 

區(qū)直住房公積金月繳存額與核定月收入對(duì)照表