摘要：我國(guó)加快市場(chǎng)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)工城一體化、建設(shè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的基礎(chǔ)是縣域經(jīng)濟(jì)，所以加強(qiáng)發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前的首要任務(wù)。但其發(fā)展需要資金扶持，地區(qū)財(cái)政金融支持無(wú)法滿足縣域經(jīng)濟(jì)的資金需求，金融支持與縣域經(jīng)濟(jì)極易發(fā)生脫節(jié)。本文就其在有限資金條件下所出現(xiàn)的狀況，探究有利于其長(zhǎng)久發(fā)展的對(duì)策及建議。

　　關(guān)鍵詞：金融機(jī)構(gòu)，信貸支持，縣域經(jīng)濟(jì)，信貸支持效率

　　一、目前金融支持下縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況

　　通過(guò)對(duì)國(guó)內(nèi)金融結(jié)構(gòu)和縣域經(jīng)濟(jì)的情況分析，可以看出目前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在以下四個(gè)問(wèn)題。

　　(一)信貸支持力度低、外流嚴(yán)重

　　隨著國(guó)有商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)在縣域越來(lái)越不景氣，甚至僅剩具有存款性質(zhì)的郵政儲(chǔ)蓄，形成嚴(yán)重的存貸差，且其受限于授信貸款制度，使得小規(guī)�；蚴莿偝闪⒌托抛u(yù)的小企業(yè)貸款額度缺乏，種種原因造成貸款支持力度太弱。國(guó)內(nèi)的縣域金融機(jī)構(gòu)普遍將吸收來(lái)的存款輸出其他區(qū)域，體現(xiàn)的低存貸比導(dǎo)致信貸資金外流嚴(yán)重。

　　(二)融資渠道單一、銀行貸款難

　　由于縣域金融機(jī)構(gòu)權(quán)限小，若出現(xiàn)大額貸款時(shí)，還需向上級(jí)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng);加之縣域企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，償債能力不足，使得縣域金融機(jī)構(gòu)不愿意貸款給他們。目前就資金來(lái)源而言，融資渠道單一是企業(yè)面臨的巨大困難。

　　(三)缺乏創(chuàng)新、無(wú)法滿足發(fā)展需要

　　金融服務(wù)缺乏特色，產(chǎn)品單一，創(chuàng)新力度不足導(dǎo)致服務(wù)內(nèi)容傳統(tǒng)、老套，產(chǎn)品與縣域經(jīng)濟(jì)二者之間無(wú)法有機(jī)融合。在快速增長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，創(chuàng)新多樣化的金融產(chǎn)品是促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。

　　(四)擔(dān)保制度不完善

　　客戶貸款不僅要由私立擔(dān)保公司做擔(dān)保，還要繳納貸款總額度3%的擔(dān)保費(fèi)和公證費(fèi)。繁瑣的辦理貸款程序和高額貸款費(fèi)用嚴(yán)重制約了擔(dān)保業(yè)務(wù)的長(zhǎng)久發(fā)展，加大企業(yè)的貸款負(fù)擔(dān)，阻礙了企業(yè)融資及其發(fā)展。

　　二、提高金融支持的對(duì)策建議

　　(一)政府應(yīng)組織中小企業(yè)開(kāi)展融資座談會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)等活動(dòng)，解決中小企業(yè)貸款難及銀行過(guò)于謹(jǐn)慎放貸問(wèn)題的發(fā)生。此外還應(yīng)加強(qiáng)政策間的融合，為企業(yè)提供融資平臺(tái)，引導(dǎo)銀行對(duì)企業(yè)的融資行為加大支持力度;同時(shí)民間成立融資小組深入企業(yè)調(diào)查，建立企業(yè)資金信息系統(tǒng)解決融資問(wèn)題;政府還應(yīng)制定新的激勵(lì)政策，鼓勵(lì)縣域金融機(jī)構(gòu)增加對(duì)企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，同時(shí)給予做出貢獻(xiàn)的銀行政策獎(jiǎng)勵(lì);銀行應(yīng)該提高信貸審核受理的效率，縮短上報(bào)和評(píng)估的時(shí)間，及時(shí)獲得優(yōu)質(zhì)客戶的主動(dòng)權(quán)。

　　(二)加強(qiáng)金融服務(wù)建設(shè)，營(yíng)造良好的金融環(huán)境。首先，要鞏固縣域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)有的金融支持環(huán)境，建立良好的監(jiān)督體系;加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信譽(yù)管理，大力打擊不良的貸款現(xiàn)象，引導(dǎo)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等為企業(yè)積極增資加股，使其擁有更多的融資資金及來(lái)源渠道。然后，合理地引導(dǎo)和監(jiān)督民間借貸行為，避免金融糾紛的發(fā)生。最后，加大政府執(zhí)行力度，對(duì)一切的違法詐騙行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，約束監(jiān)督銀行貸款行為且提供法律保障，簡(jiǎn)化擔(dān)保各個(gè)程序的步驟和環(huán)節(jié)，為降低企業(yè)的融資成本還要降低擔(dān)保手續(xù)費(fèi)。

　　(三)提高員工的文化修養(yǎng)、專業(yè)技能。首先，從在職員工的年齡結(jié)構(gòu)調(diào)整做起，在保留年齡大但業(yè)務(wù)熟練的業(yè)務(wù)骨干，還須招聘更具年輕活力的新生力量，有效控制金融在職人員中年齡老化的尷尬局面。其次，要加固金融在職人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)、招賢納士、吸收人才，充分開(kāi)發(fā)銀行內(nèi)部的人力資源，全方位地提高銀行內(nèi)部人員總體的文化素質(zhì)和綜合素質(zhì)。最后建立考核制度，獎(jiǎng)懲分明，有理有據(jù)。

　　(四)提高儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化率的主要目的是拓展融資渠道，為企業(yè)提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品。首先，銀行積極創(chuàng)新自身金融產(chǎn)品，研發(fā)出特色鮮明的、適合縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品。政府應(yīng)該鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代化服務(wù)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)。然后，為增加間接融資渠道研發(fā)新興金融工具，建立縣域經(jīng)濟(jì)上市企業(yè)認(rèn)定小組，支持鼓勵(lì)中小企業(yè)的融資行為，為企業(yè)營(yíng)造良好的上市氛圍。最后，政府要推出有力的政策方針，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的相輔相成，更好地發(fā)揮金融支持對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持作用。

　　(五)加強(qiáng)信貸資金流動(dòng)控制。金融機(jī)構(gòu)在貸前對(duì)企業(yè)(貸款額度、用途等)進(jìn)行系統(tǒng)的審查，貸后繼續(xù)跟蹤檢查貸款資金的流動(dòng)方向及企業(yè)的盈虧實(shí)況。此外，政府還應(yīng)成立貸款調(diào)查小組，對(duì)企業(yè)資金定期跟蹤和摸底調(diào)查，保證資金收回的方向性和可回收性。加大力度打擊違規(guī)、違法行為，懲罰分明，在促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到促進(jìn)作用。

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