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互聯(lián)網(wǎng)金融從傳統(tǒng)金融行業(yè)的“痛點(diǎn)”和空白點(diǎn)中迸發(fā)，以星火燎原之勢占領(lǐng)“草根金融”陣地。我國“十三五規(guī)劃綱要”明確提出，要規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融及網(wǎng)絡(luò)借貸，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入國家五年規(guī)劃。作為金融業(yè)供給側(cè)改革的重要一環(huán)，我區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融從無到有，從小到大，在服務(wù)普通投資者和中小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)中日益成熟。
1 為“草根”打開投資之門
今年春節(jié)長假剛過，南寧市民劉小姐就把春節(jié)期間在網(wǎng)上刷到的紅包錢和年終獎(jiǎng)一起轉(zhuǎn)入了她P2P理財(cái)賬戶綁定的銀行卡中，等待P2P平臺(tái)發(fā)布的新項(xiàng)目上線。
三年前問世的余額寶不僅顛覆了銀行業(yè)，也徹底改變了劉小姐的理財(cái)觀。“銀行的門檻太高工薪族夠不著，理財(cái)至少要5萬元以上，投資基金股票風(fēng)險(xiǎn)太大，定期存款的利息又看不上，我曾經(jīng)以為理財(cái)是一件很遙遠(yuǎn)的事情。”
從余額寶等寶寶類網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，到大熱的P2P網(wǎng)貸，劉小姐和許多身邊的朋友一樣成了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)膿碥O，只要有多余的閑錢，即使是幾十元，都會(huì)轉(zhuǎn)入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)里享受比活期甚至銀行理財(cái)產(chǎn)品更高的利息�？粗~戶里每天累積的收益，劉小姐覺得理財(cái)是如此的輕松愜意。
隨著寶寶類網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品收益率跌入谷底，P2P網(wǎng)貸成為成為劉小姐投資的主要方向。“對(duì)于普通老百姓來說，P2P網(wǎng)貸不僅投資門檻低，操作簡單，收益率還比銀行理財(cái)和定期存款高許多。只是P2P平臺(tái)良莠不齊，精選平臺(tái)最為關(guān)鍵。”劉小姐說。
經(jīng)過前兩年的野蠻生長和大浪淘沙，選擇精準(zhǔn)、合規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)逐漸形成投資者的主流趨勢。時(shí)不時(shí)見諸報(bào)端的P2P平臺(tái)跑路事件，讓劉小姐對(duì)P2P理財(cái)慎之又慎，為了避免“踩雷”，她只投資背景過硬、實(shí)力可靠的銀行系、國資系網(wǎng)貸平臺(tái)。
去年下半年，我區(qū)兩家國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——易金融和金投互聯(lián)網(wǎng)先后成立，劉小姐第一時(shí)間注冊(cè)了賬號(hào)。“與其投資那些看不見摸不著的外地項(xiàng)目，還不如投資自己身邊的，感覺更實(shí)在。”
如今，每當(dāng)寶寶類理財(cái)賬戶的閑錢積累到一定金額，劉小姐便會(huì)投資到兩家廣西本土P2P平臺(tái)的項(xiàng)目上，而且一些優(yōu)質(zhì)的投資項(xiàng)目只能靠搶。到目前為止，她已成功搶到了3個(gè)年化收益率在6%-8.5%之間的標(biāo)的，收益率的確不如一些民營平臺(tái)高，但是劉小姐認(rèn)定具有國資背景的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全可靠，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，她已感到心滿意足。
2 為實(shí)體經(jīng)濟(jì)引來活水
去年10月，廣西金融投資集團(tuán)發(fā)起設(shè)立的廣西金投互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司正式上線運(yùn)營當(dāng)天，便為天翌(廣西)通信公司和廣西百強(qiáng)水牛奶業(yè)公司成功融資募集600萬元。兩個(gè)項(xiàng)目從發(fā)布到全部募集完成，僅用了38秒時(shí)間。
天翌(廣西)通信公司的負(fù)責(zé)人表示，作為輕資產(chǎn)的技術(shù)創(chuàng)新型企業(yè)，他們憑著僅有的軟件、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利等“家底”，走傳統(tǒng)銀行貸款的路子很困難，互聯(lián)網(wǎng)金融是新興的資金融通渠道，是傳統(tǒng)銀行授信模式的有益補(bǔ)充，對(duì)于無法滿足銀行資產(chǎn)要求的小微企業(yè)幫助非常大。通過金投互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)籌集資金，綜合成本在非銀行融資渠道中較低，線上資金募集方便快捷，對(duì)企業(yè)而言起到了“雪中送炭”的作用。
南寧市一家民營企業(yè)的企業(yè)主坦言，與廣西小微互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司合作，通過易金融平臺(tái)融資，從遞交材料到收到貸款僅用幾天時(shí)間，融資效率大大提高。
記者登錄上述兩家廣西本土互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，兩家平臺(tái)主要采取“平臺(tái)+擔(dān)保”的模式，通過與有實(shí)力的國有擔(dān)保公司合作，由擔(dān)保公司推薦上線項(xiàng)目，為廣西的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資群體拓寬融資渠道。目前，在這兩家平臺(tái)，用于小微企業(yè)補(bǔ)充日常經(jīng)營流動(dòng)資金的融資項(xiàng)目占了大多數(shù)，借款期限通常在1年以內(nèi)，年化收益率介于4-10%之間，由于合作擔(dān)保公司可為項(xiàng)目提供全額本息擔(dān)保，投資標(biāo)的常常遭到“秒殺”。
廣西金投互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，金投互聯(lián)網(wǎng)致力于打造專業(yè)領(lǐng)先并具有影響力的國有互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，通過提供安全性高、效益性好、流動(dòng)性強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”等融資群體拓展融資渠道，解決融資難、融資貴問題，同時(shí)也為廣大投資者提供一站式專業(yè)理財(cái)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)投資人資產(chǎn)保值增值。
在經(jīng)濟(jì)不斷下行的形勢下，優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目來源緊缺，金投互聯(lián)網(wǎng)依托綜合實(shí)力邁入全國前列的廣西中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司的強(qiáng)大實(shí)力提供優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并完成線下審核、運(yùn)營管理及風(fēng)險(xiǎn)控制，奠定了項(xiàng)目來源的基礎(chǔ)。自去年10月正式上線以來，金投互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)共幫助了180戶小微企業(yè)、29個(gè)個(gè)體戶、1名農(nóng)戶成功融資，金額累計(jì)超過19億元，全部用于支持廣西實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在投資端，共吸引了超過4.4萬投資者參與網(wǎng)貸投資，幫助投資者取得了投資收入近千萬元。
“下一步我們將立足于廣西，通過與第三方征信機(jī)構(gòu)合作，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，打造廣西金融投資集團(tuán)特有的廣西地方征信數(shù)據(jù)中心。通過運(yùn)用和采集廣西中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的各方面信用信息，建立信用檔案，幫助企業(yè)和個(gè)體工商戶快速有效的獲取資金。”該負(fù)責(zé)人說。
3 倒逼傳統(tǒng)金融練內(nèi)功
不用跑銀行，不用抵押，不用煩人的資料，只在網(wǎng)上輕點(diǎn)幾下鼠標(biāo)，貸款幾分鐘就到手。這不是民間借貸和P2P網(wǎng)貸，而是建設(shè)銀行推出的貸款“升級(jí)版”服務(wù)。
站在互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)口浪尖上，近年來傳統(tǒng)銀行也加快了擁抱互聯(lián)網(wǎng)的步伐。從國有大行到股份制銀行均大力拓展互聯(lián)網(wǎng)渠道，推動(dòng)金融服務(wù)加速向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)最底層延伸。
去年，南寧一家小型私營酒店的老板蔡先生想升級(jí)酒店的配置，正在發(fā)愁怎么籌集資金的時(shí)候，從朋友那聽說了建行新推出的“快貸”業(yè)務(wù)，不需要到網(wǎng)點(diǎn)交材料等審批，直接可以在網(wǎng)上辦理。作為建行長期客戶的他便嘗試著在網(wǎng)上自助操作。整個(gè)流程用了不到3分鐘，申請(qǐng)的50萬元額度就出現(xiàn)在他的賬戶里。更讓蔡先生滿意的是，這筆50萬元的貸款還享受到6.6%的優(yōu)惠年利率。蔡先生用這筆錢給每個(gè)酒店房間配了電腦，大大提升了入住率。
在許多人的印象中，向大銀行貸款至少也得幾十萬元起步。而“快貸”將貸款門檻降到了1000元，期限固定為12個(gè)月。建行廣西分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，“快貸”是利用大數(shù)據(jù)原理對(duì)客戶的金融信息進(jìn)行整合分析和授信評(píng)價(jià)，讓客戶可以在網(wǎng)上自助完成在線申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、在線簽約、自助支用與歸還等全流程貸款服務(wù)。旨在破解個(gè)人消費(fèi)和小微企業(yè)主融資難題，通過金融創(chuàng)新將傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)向網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化和智能化等轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了傳統(tǒng)業(yè)務(wù)從“線下”向“線上”延伸，積極支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至今年3月底，廣西累計(jì)授信客戶達(dá)到1.7萬戶，貸款余額近2萬元。
無獨(dú)有偶，去年工行發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融品牌“e-ICBC”加快實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略。該品牌主要包括“融e購”電商平臺(tái)、“融e聯(lián)”即時(shí)通訊平臺(tái)和“融e行”直銷銀行平臺(tái)三大平臺(tái)，支付、融資和投資理財(cái)三大產(chǎn)品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網(wǎng)貸通”等一系列互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。從融資產(chǎn)品來看，截至3月底，工行廣西分行面向小微企業(yè)發(fā)放“網(wǎng)貸通”余額已達(dá)63億元，解決了眾多小企業(yè)融資難題。
有關(guān)專家表示，要讓互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興業(yè)態(tài)大膽探路、大膽試水、大膽創(chuàng)新，下工夫出實(shí)招大力引進(jìn)人才促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，并加快培育和發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融、第三方支付、股權(quán)眾籌、P2P等新型金融業(yè)態(tài)，助力互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展。廣西的金融機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，降低準(zhǔn)入門檻，提高服務(wù)效率，全力支持全民創(chuàng)業(yè)。中小微企業(yè)也要積極優(yōu)化自身融資結(jié)構(gòu)，利用互聯(lián)網(wǎng)金融開辟的融資新渠道，實(shí)現(xiàn)低成本的融資發(fā)展。
