南寧住房公積金管理中心區(qū)直分中心推出貸款業(yè)務(wù)“新政”，公積金或可付危改房首付

　　五市居民南寧購房 可申貸區(qū)直公積金

　　從4月25日起，欽北防玉林崇左5市戶籍居民可參照南寧市戶籍居民家庭購房政策在南寧購房。政策調(diào)整后，5市居民來邕購房是否可申請公積金貸款此外，目前南寧市危舊房改住房改造(以下簡稱“危改房”)項(xiàng)目活躍，截至今年4月末，區(qū)直公積金中心已累計(jì)支持976戶危改房改造戶住房公積金貸款2.06億元。職工參與購買危改房，能否用公積金貸款又有什么政策支持5月19日，南寧住房公積金管理中心區(qū)直分中心相關(guān)負(fù)責(zé)人就上述問題進(jìn)行了解答

　　3種情況

　　5市居民可貸區(qū)直公積金

　　案例：玉林市的李先生在玉林上班并在當(dāng)?shù)乩U納公積金，他在南寧市有不少客戶，于是想在南寧購置一套住房。限購政策松綁后，他很想知道區(qū)直公積金開通了異地貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)細(xì)則。

　　政策解答：區(qū)直公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范》的規(guī)定，借款人在廣西區(qū)內(nèi)繳存住房公積金所在地以外的設(shè)區(qū)城市購建自住住房的，可以向購建地住房公積金管理中心申請住房公積金貸款，購建地住房公積金中心根據(jù)資金存量情況決定是否受理。

　　據(jù)了解，目前區(qū)直公積金中心開通了此項(xiàng)異地貸款業(yè)務(wù)，在欽北防等5市正常繳存住房公積金的職工，在南寧購房是否能辦公積金貸款要分3種情況。

　　欽北防等5市居民申請公積金條件

　　1.該職工或其配偶有一方戶籍地屬于南寧市轄區(qū)(含6縣)內(nèi)的，可向區(qū)直公積金中心申請異地公積金貸款;

　　2.該職工已婚，其配偶在南寧市直公積金繳存住房公積金，可由其配偶向南寧市直公積金申請貸款(區(qū)直公積金中心不受理該職工的貸款申請);

　　3.該職工已婚，其配偶在南寧市工作(以簽訂正式勞動合同和繳交社保為準(zhǔn))且未繳公積金的，該職工可向區(qū)直公積金中心申請異地公積金貸款。

　　注：購房者為5市在當(dāng)?shù)卣�常繳存住房公積金的職工。

　　政策擬調(diào)

　　公積金或可付危改房首付

　　案例：唐先生在南寧市一家區(qū)直單位上班，他所在的單位實(shí)施了危改房項(xiàng)目。房子首付近20萬元，唐先生的公積金賬戶上有近10萬元。能否提取公積金付首付，是唐先生最關(guān)心的問題。

　　政策解答：區(qū)直住房公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人表示，危改房申請貸款時，除了出具房改部門頒發(fā)的準(zhǔn)購證、與建設(shè)單位簽訂的購房合同外，還需要有購房首期交款發(fā)票或收據(jù)。因此，申請人需要先自己籌集首付，備全材料才能通過貸款審核。南國早報(bào)記者了解到，這一限制有望放開，目前上級住房公積金監(jiān)管部門，正在研究制定允許購買此類保障性住房的職工用公積金賬戶余額來支付首付的政策。

　　該負(fù)責(zé)人提醒，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，購買集資建房、市場運(yùn)作建房的，8層以下的建筑需建出地面方可申請貸款，8層以上的建筑需建至地面以上3～4層方可申請貸款;購買危改房的，需建出地面方可申請貸款。無產(chǎn)權(quán)單位房，不能申請公積金貸款。此外，購買危改房項(xiàng)目的停車位費(fèi)用，未納入公積金貸款。

　　此外，危改房申請貸款，申貸人還需滿足無住房公積金貸款余額等3個條件。

　　危改房申請公積金條件

　　1.申請貸款日前須正常繳存住房公積金滿6個月以上(新調(diào)入職工在原單位繳存的可以連續(xù)計(jì)算);

　　2.申請人和配偶目前沒有住房公積金貸款余額;

　　3.收入穩(wěn)定，信用良好。如有以下3種不良信用情形，不能申請貸款：(1)申請人或者配偶有近一年貸款連續(xù)逾期兩期以上或兩年內(nèi)連續(xù)逾期3期以上的惡意拖欠記錄;(2)申請人或者配偶有近一年信用卡透支連續(xù)逾期3期以上惡意拖欠記錄;(3)因其他原因被列入商業(yè)銀行監(jiān)控黑名單。

　　轉(zhuǎn)讓指標(biāo)

　　危改房不得申貸公積金

　　案例：由于危改房帶有一定的福利性質(zhì)，價(jià)格較周邊房價(jià)便宜不少，由此催生了買賣危改房指標(biāo)的現(xiàn)象。指標(biāo)轉(zhuǎn)讓后，可否申請公積金貸款呢

　　政策解答：區(qū)直公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人表示，通過轉(zhuǎn)讓指標(biāo)得來的房子，都不能申請公積金貸款。危改房是具有人身屬性的福利分房，轉(zhuǎn)讓指標(biāo)行為不受法律保護(hù)。

　　此外，危改房住房辦理公積金貸款后，如發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，將予以停貸。如A職工從自己單位獲得了危改房住房的指標(biāo)，由市民B出資，以A職工的名義購買和辦理公積金貸款，一旦確認(rèn)A將房子賣給了B，將被停貸。區(qū)直公積金中心曾遇到市民舉報(bào)類似的案例。

　　60萬貸額

　　并非人人都能“觸頂”申貸

　　案例：梁女士在區(qū)直公積金中心繳納住房公積金，每月繳存額2000元以上(單位+個人)，她的丈夫在市直公積金繳存。2013年，梁女士夫婦在南寧購買了一套住房總價(jià)80多萬元。辦理公積金貸款時，她只能從區(qū)直公積金中心貸款40萬元。“根據(jù)政策，區(qū)直公積金中心最高可貸款60萬元，為何我們只能貸款40萬元呢”

　　政策解答：區(qū)直公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)規(guī)定，在區(qū)直公積金中心繳存公積金的繳存人，用公積金貸款買房，貸額度分為以下幾種情況：一是夫妻雙方都在區(qū)直中心繳存公積金，且月繳存額在2000元以上的，最高可申請貸款60萬元;二是未婚單身人員在區(qū)直中心繳存公積金月繳存額在1500元以上的，最高可申請貸款50萬元;如達(dá)不到以上兩個放寬條件的，最高可貸40萬元。

　　如夫妻雙方只有一方在區(qū)直中心繳存公積金，貸款的最高額度只有40萬元。該負(fù)責(zé)人說，夫妻雙方都在區(qū)直中心繳存公積金，在一定程度上能保證“貸后管理”的可控性。否則，一旦發(fā)生貸款違約情形，催收和追償難度會加大。梁女士的先生雖有穩(wěn)定職業(yè)，但并不在區(qū)直公積金中心繳存款，根據(jù)目前的貸款規(guī)則，只能貸款40萬元。

　　家庭申貸

　　月供不得超家庭收入50%

　　案例：去年，市民王先生取得了其單位危改房指標(biāo)并有資格申請公積金貸款。他被告知可選擇等額本金和等額本息兩種還款方式。兩者有多大的區(qū)別，哪種方式更劃算

　　政策解答：區(qū)直公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人表示，等額本息是每個月歸還的貸款本息之和一致，若利率不變，每個月還款的金額是固定不變的;等額本金是每個月歸還的本金一致，本息之和逐月遞減。前者每月金額一樣，不容易造成違約，但總利息會比較多;后者負(fù)擔(dān)的利息稍少，但前幾年月供負(fù)擔(dān)較重，對購房者的壓力較大，且每月的月供都變化，容易造成違約。

　　如借款人按照合同約定一直還貸到合同期限屆滿，等額本金支出的利息額是相對較少的;如有規(guī)劃在10年內(nèi)提前還款的，兩種方式差別不大。因每月扣款額一致，不容易造成違約，現(xiàn)實(shí)中有約三分之二的職工選擇等額本息的還款方式。

　　此外，貸款月還款額度與家庭月收入掛鉤。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，貸款月供最高不得超過借款人家庭收入的50%。他特別提醒大家注意，家庭月收入是申請人月收入+配偶月收入之和，父母子女的收入并不算入其中。此外，如申請人的配偶為無業(yè)、自由職業(yè)或者個體工商戶，也不能歸入家庭月收入計(jì)算。例如申請人月工資收入5000元，其配偶自行經(jīng)營一個個體店，月收入2萬元，則申請人配偶的收入算“0”，申請人公積金貸款月供最高不能超過2500元。

　　相關(guān)新聞：

　　提取公積金 如何少碰壁

　　廣西新聞網(wǎng)-南國早報(bào)記者 劉冬蓮 通訊員 黃踐

　　公積金是職工的個人財(cái)產(chǎn)，但不少職工在提取時碰了壁。南寧住房公積金管理中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公積金有其專有用途，職工提取碰壁很多是因?yàn)椴涣私庹�策�?xì)則

　　翻修住房 成功提取者寥寥

　　案例：今年年初，因住房老舊，南寧市民張先生準(zhǔn)備翻新裝修一下。他曾聽朋友說，裝修也可以提取公積金，但去申請卻碰了壁。這讓他感到非常納悶。

　　政策解讀：南寧住房公積金管理中心區(qū)直分中心支取科負(fù)責(zé)人表示，這主要是職工未注意區(qū)分裝修與大修的區(qū)別。他說，根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，大修自住住房可以提取公積金。但這個“大修”，需是牽動或拆換部分主體構(gòu)件，且工程一次費(fèi)用在該建筑物同類結(jié)構(gòu)新建造價(jià)的25%以上。

　　根據(jù)公積金政策的規(guī)定，在申請時，申請人需要提交房屋安全鑒定報(bào)告(危房鑒定達(dá)C、D級，由房地產(chǎn)行政管理部門的房屋安全鑒定機(jī)構(gòu)出具)，還得有有資質(zhì)的土建設(shè)計(jì)部門的大修方案、有資質(zhì)的土建施工單位的大修施工預(yù)算書和施工合同原件及復(fù)印件。此外，提取額度不得超過施工預(yù)算費(fèi)用，裝修、裝飾、中修、小修，修補(bǔ)房屋漏水、開裂小縫隙等行為都不可以支取公積金。

　　區(qū)直公積金中心有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公積金制度剛開始實(shí)施時，提取業(yè)務(wù)全部由單位代辦。那幾年里，不少單位房通過一定條件轉(zhuǎn)成個人產(chǎn)權(quán)房，職工便以裝修為申請?zhí)崛」�積金，但單位在批量代辦的過程中，是以購房名義申請?zhí)崛〉摹?ldquo;裝修可以提取公積金”的說法，應(yīng)該和這個歷史背景有關(guān)。該負(fù)責(zé)人表示，至今區(qū)直中心還接到不少裝修能否提取公積金的咨詢電話。實(shí)際上，大修成功提取公積金的人數(shù)很少，近兩三年來只有兩三例。

　　大病提取 限25種重大疾病

　　案例：根據(jù)《廣西住房公積金業(yè)務(wù)管理規(guī)范》規(guī)定，當(dāng)家庭成員患重大疾病時，可以提取公積金償付醫(yī)療費(fèi)用。南寧市一名職工因?yàn)榛贾匕Y肌無力癥，花費(fèi)數(shù)百萬元，申請?zhí)崛」�積金時仍被拒絕。

　　政策解讀：5月19日，區(qū)直公積金中心貸款科負(fù)責(zé)人說，提取科每年都會退回不少以嚴(yán)重慢性病為由的提取申請。根據(jù)規(guī)定，重大疾病是指《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》中規(guī)定的25種重大疾病，包括惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥等。家庭成員也有嚴(yán)格指代，是指夫妻及雙方父母、受監(jiān)護(hù)的子女。

　　該中心提取科負(fù)責(zé)人同時提醒，住房公積金可以償付的大病醫(yī)療費(fèi)用部分，是患者經(jīng)過醫(yī)療保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)報(bào)銷后，余下的需要自費(fèi)償付的部分。也就是說，醫(yī)療費(fèi)用中可以用保險(xiǎn)報(bào)銷的部分，都不能用公積金償付。提取公積金時，還需要提供醫(yī)院出具的診斷書、醫(yī)療結(jié)算發(fā)票(1年內(nèi))及患者與繳存人的關(guān)系證明。

　　嚴(yán)管提取 公積金方可用在刀刃上

　　案例：不少職工多年來都沒有動用過公積金，積累多年后數(shù)目相當(dāng)可觀。如南寧市民郭先生，賬戶中有公積金10多萬元，夫妻雙方共計(jì)20多萬元。而郭先生一家需要花錢的地方也很多，看著賬戶里20多萬資金在“沉睡”不動，很是無奈。住房公積金是職工個人財(cái)產(chǎn)，為何提取還這么難呢

　　政策解讀：該中心有關(guān)負(fù)責(zé)人說，住房公積金政策實(shí)施的初衷，就是為實(shí)現(xiàn)國家住房貨幣化分配、職工住房互助兩個目的。公積金中心實(shí)行“低存低貸”(即存款低利率、貸款低利率政策)，是用大家的錢幫助有需要的職工購買自住住房。如果每個職工都將自己公積金賬號中的錢取光，公積金中心就沒有錢支持職工貸款買房、享受低利率的政策了，公積金政策的框架將倒塌。

　　據(jù)該中心2013年度住房公積金財(cái)務(wù)報(bào)告，2013年度，區(qū)直公積金中心歸集余額78.69億元;截至2013年12月31日，貸款余額45.25億元(含逾期貸款140.05萬元)。

　　據(jù)介紹，目前，公積金資金增值的方式有定期、活期存款利息和放貸利息。這些資金收益主要用于機(jī)構(gòu)管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、支持城市保障房建設(shè)三方面。

　　雖然從全國來看，公積金的余額很可觀，但各地并不均勻，有的管理中心甚至入不敷出。2013年，區(qū)直公積金中心的提取金額和貸款金額之和就超過了當(dāng)年的歸集額度。因而，嚴(yán)管提取以避免公積金用于不合規(guī)定的非住房消費(fèi)用途非常有必要。(記者 劉冬蓮 通訊員 盧釗)