人民幣“入籃”，雖離縣域較遠，但隨之引發(fā)金融改革開放的進一化深化，必將對縣域產(chǎn)生方方面面的影響。在經(jīng)濟新常態(tài)下，縣域金融又將如何創(chuàng)新呢
一、更大層面的金融改革正在推進
事實上，這場金融領(lǐng)域的變革已經(jīng)深入到了縣域，十八屆三中全會提出了中國金融改革的任務(wù)，隨著人民幣“入籃”而向縱深推進。“入籃”后的第三天，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，決定選擇一批條件成熟的地區(qū)分類開展金融改革創(chuàng)新試點。
一是在浙江臺州，開展小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新試點，緩解小微企業(yè)融資難題;二是在吉林省開展農(nóng)村金融改革試點，擴大農(nóng)業(yè)貸款抵押、質(zhì)押擔保物范圍、優(yōu)化農(nóng)業(yè) 保險產(chǎn)品等多個方面探索;三是在廣東、天津、福建三個擁有自由貿(mào)易試驗區(qū)的省市，著重推進在擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等方面開展金融開放創(chuàng)新試點。臺州小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新和吉林省農(nóng)村金融改革兩大試點區(qū)域，均與縣域金融有關(guān)。
為何縣域領(lǐng)域的金融改革試點如此迫切縣域金融的最大問題，是要切實促進縣域經(jīng)濟的發(fā)展。實際上，縣域金融的服務(wù)是很欠缺的，不少國有五大銀行的分支機構(gòu)從縣域撤出，導(dǎo)致縣域金融的服務(wù)體系不再完備，最需要金融扶持的地方，服務(wù)反而最缺乏。信貸服務(wù)有兩個特性，一是逐利性，二是避險性。逐利性和避險性都導(dǎo)致金融向利潤高、有資產(chǎn)抵押的城市轉(zhuǎn)移，而利潤較低、低抵押的縣域農(nóng)村反而成為市場的真空，僅農(nóng)商等勢力較弱的銀行在勉力支持。經(jīng)濟新常態(tài)下，城市的金融服務(wù)漸漸飽和，縣域經(jīng)濟的發(fā)展也 由沿海向內(nèi)陸迅速推進，縣域金融服務(wù)的缺失，促使高層加快改革試點，以扭轉(zhuǎn)當前 進退失據(jù)的迷局。“不改革是不行的，沒有改革力量的推動，縣域金融服務(wù)難以出現(xiàn) 根本性的改善。”四川農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院院長蔣遠勝教授說。為研究縣域金融服 務(wù)的現(xiàn)狀，蔣遠勝帶領(lǐng)課題組深入四川區(qū)縣，掌握了很多一手材料。他說，“金融不下鄉(xiāng)，農(nóng)民難奔康”，金融服務(wù)一定要向縣域深入推進，真正服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微企業(yè)農(nóng)經(jīng)合作社，服務(wù)土地的規(guī)�；⒓s化經(jīng)營。
二、“入籃”推動縣域金融開放
“人民幣會在更大的范圍內(nèi)得到國際社會的認可，未來會有更多的國際資本涌入 中國。在這種情況下，要給中國金融業(yè)的對外開放和全球化，提供一個國內(nèi)的平臺。”中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說。中國金融業(yè)的對外開放和全球化“國內(nèi)平臺”，當然也包括縣域金融平臺。黨的十八屆五中全會發(fā)布了“‘十三五’規(guī)劃建議”，提出這個五年要大力推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營，尤其是土地制度方面，要完善土地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)分置辦法，依法推進土地經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)，構(gòu)建培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的政策體系。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是縣域全面建成小康社會的基石，必將由一個強大的縣域金融平臺來支撐。此間，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構(gòu)體系，擴大民間資本進入銀行業(yè)，發(fā)展普惠金融，著力加強對中小微企業(yè)、農(nóng)村，特別是貧困地區(qū)金融服務(wù)便是縣域金融平臺的必由之路。縣域應(yīng)該如何建立一個比較完備的金融服務(wù)體系國家農(nóng)業(yè)部農(nóng)村經(jīng)濟體制與經(jīng)營管理司司長張紅宇說：“規(guī)�；l(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，需要金融的數(shù)額是偏大的，而且貸款的期 限是相對較長的，我們現(xiàn)在金融對農(nóng)業(yè)的扶持，特別是在量上較小，時間短，兩個月三個月，三萬五萬，解決不好現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)�；膯栴}。”因而，金融體制改革，勢在必行。“現(xiàn)在在經(jīng)營權(quán)抵押方面，中央政策開始明確，允許探索進行相關(guān)的實驗。所以改革從這個角度來講，它的意義是非常大的。”本次選擇在吉林省開展農(nóng)村金融改革試點，現(xiàn)實針對性極強。國務(wù)院要求，試點一年就要見成效，并總結(jié)出相關(guān)經(jīng)驗。張紅宇說：“在實踐層面看來，農(nóng)村經(jīng)營權(quán)抵押，有一個區(qū)域問題，東北人均耕地比較多的地方，一個家庭平均就是 20 畝、30 畝、50 畝，再流轉(zhuǎn) 10 戶、8 戶，100 畝、200 畝，甚至更多，那么抵押物就比較有意義。”對四川縣域金融，張紅宇也談到一些具體困難，比如四川多丘陵山地，人口眾多，人均耕地一畝、兩畝，單塊地的抵押根本就沒有意義，操作成本也很高，因而，尤其需要加大創(chuàng)新力度，探索出一條新路徑。
三、創(chuàng)新，不僅僅是金融的創(chuàng)新
人民幣“入籃”，既是對中國過去幾年貨幣與金融體系改革的肯定，又將促進中國金融的進一步改革開放。“十三五”規(guī)劃中，確定了創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放以及共享等五大發(fā)展理念，縣域金融的改革，尤須注入“創(chuàng)新”元素。專家認為，激勵創(chuàng)新與倒逼改革，是人民幣“入籃”的兩大作用，與當年加入 WTO 對實體經(jīng)濟的促進作用如果處理得當，“入籃”對中國金融業(yè)會產(chǎn)生很大的推動性作用。比如，對土地的抵押貸款，其創(chuàng)新性不言而喻。“第一，要有一個平臺，換句話講，我們要求各個地方，起碼以縣為單位要有包括土地經(jīng)營權(quán)抵押變現(xiàn)的市場，公開、公正，不搞暗箱操作，有自愿的、法律要求的締約關(guān)系。第二，抵押的時間，抵押的地塊的比例要有規(guī)定。”張紅宇說，“你轉(zhuǎn)保別人的10 年期限，你不能把 10 年都拿去抵押了，拿出一半的時間，或 1/3 的期限來抵押。出現(xiàn)問題，銀行變現(xiàn)，還可以找到另外一家，這風險就規(guī)避了;轉(zhuǎn)包別人 1000 畝地，拿 500 畝來抵押，出現(xiàn)風險，剩下的 500 畝還可以補償銀行的損失。”“一個平臺，一個約束，一個信用制度，甚至包括擔保、保險，都要介入。與保險連在一塊兒，保險公司介入，雙方繳納保費，一旦出現(xiàn)風險，由保險公司支付。”張紅宇認為，這正是下一步金融試點需要解決的問題。國務(wù)院推出金融改革創(chuàng)新試點的第三個方案是在廣東、天津、福建自貿(mào)區(qū)展開：擴大人民幣跨境使用、資本項目可兌換、跨境投融資等，廣東省重點深化粵港澳合作，天津市主要發(fā)展 融資租賃，福建省則以推進大陸、臺灣兩岸金融合作為重點。“入籃”意味著人民幣 即將成為世界儲備貨幣，同時預(yù)示著人民幣國際化更進了一步。但，如果僅僅把“入籃”看成是國際化的成果，而不積極推動縣域?qū)用娴慕鹑诜⻊?wù)創(chuàng)新，那么，“入籃” 對中國社會深層次的、全方位的金融服務(wù)的促進作用便難以實現(xiàn)。“十三五”，隨著 小康社會全面建成的需要和“供給側(cè)”改革的推進，社會經(jīng)濟的發(fā)展將由城市轉(zhuǎn)向縣域轉(zhuǎn)向農(nóng)村。新的五年，縣域會撐起新的增長極點，從而更好地實現(xiàn)第一個百年目標。
