金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是經(jīng)濟(jì)機(jī)體的血液，血液循環(huán)不暢經(jīng)濟(jì)就會(huì)形成血栓。近年來(lái)，廣西的金融改革取得明顯進(jìn)展，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力不斷增強(qiáng)。但與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求相比，廣西金融業(yè)整體實(shí)力仍然不強(qiáng)。廣西追趕跨越、實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)建成”目標(biāo)需要金融業(yè)的強(qiáng)力支持，而金融業(yè)的大發(fā)展呼喚全面深化金融改革。金融改革已被列為我區(qū)今年全面深化改革的一個(gè)著力點(diǎn)和突破口。如何取得突破，是必須研究的重大課題。

　　1 全面深化我區(qū)金融改革有著良好機(jī)遇

　　機(jī)遇是發(fā)展的“加速器”。當(dāng)前，廣西全面深化金融改革正面臨三大機(jī)遇。一是國(guó)家深化改革的大背景。黨的十八屆三中全會(huì)對(duì)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的改革進(jìn)行全面部署，提出國(guó)家將持續(xù)釋放“改革紅利”和“制度紅利”，進(jìn)一步激發(fā)金融發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力和活力，這將為廣西經(jīng)濟(jì)和金融持續(xù)健康發(fā)展提供廣闊空間。二是經(jīng)國(guó)務(wù)院批復(fù)同意，中國(guó)人民銀行等11個(gè)部委聯(lián)合印發(fā)《廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，并宣布啟動(dòng)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。試驗(yàn)區(qū)包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市和崇左市，區(qū)域面積9.6119萬(wàn)平方公里。按照“率先發(fā)展、做大總量、調(diào)優(yōu)結(jié)構(gòu)、提升能力”的要求，試驗(yàn)區(qū)將充分發(fā)揮面向東盟的優(yōu)勢(shì)，給廣西金融在東盟、東亞、南亞以及港澳臺(tái)地區(qū)的發(fā)展帶來(lái)無(wú)限商機(jī)，促進(jìn)廣西與這些國(guó)家或地區(qū)的金融開放合作，實(shí)現(xiàn)“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”的并進(jìn)發(fā)展戰(zhàn)略。三是廣西壯族自治人民政府提出《關(guān)于建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的實(shí)施意見(jiàn)》，《實(shí)施意見(jiàn)》包括十個(gè)方面的具體工作，涉及人民幣跨境業(yè)務(wù)、金融組織體系建設(shè)、資本市場(chǎng)培育和發(fā)展、保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展、農(nóng)村金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新、貿(mào)易投資便利化、跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、地方金融管理體制建設(shè)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)和跨境金融合作與交流，為廣西進(jìn)一步深化金融改革提供更明確的思路和目標(biāo)，為貫徹落實(shí)金融改革具體工作提供了理論指導(dǎo)和政策支持。

　　2 全面深化我區(qū)金融改革的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和需要重點(diǎn)解決的問(wèn)題

　　我區(qū)的金融改革推進(jìn)了金融業(yè)的迅速發(fā)展，金融業(yè)的迅速發(fā)展為全面深化金融改革提供了良好基礎(chǔ)。一是金融市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。從1978年改革至2013年底，廣西銀行機(jī)構(gòu)存、貸款余額分別增長(zhǎng)960倍和303倍。二是金融機(jī)構(gòu)體系逐漸完善合理。機(jī)構(gòu)性質(zhì)包括國(guó)有和國(guó)家控股金融機(jī)構(gòu)、中小股份制金融機(jī)構(gòu)、合作金融組織、新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以及外資金融機(jī)構(gòu)等，業(yè)務(wù)覆蓋存貸、匯兌、證券投資、保險(xiǎn)保障、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和擔(dān)保等現(xiàn)代金融體系所應(yīng)具備的重要功能，已形成比較完善的現(xiàn)代金融體系。三是管理機(jī)制不斷健全。建立和完善“一行三局”的監(jiān)管體系，增強(qiáng)了防范和化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。四是金融環(huán)境不斷改善。

　　必須看到，廣西金融發(fā)展與發(fā)達(dá)地區(qū)相比、與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融服務(wù)的需求相比，仍然存在一些問(wèn)題和差距，主要表現(xiàn)在：一是金融業(yè)務(wù)規(guī)模相對(duì)全國(guó)水平依然偏小。2013年廣西金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸余額占全國(guó)總量都不到2%。截至2013年末，廣西區(qū)內(nèi)僅有上市公司30家，僅占全國(guó)上市公司總數(shù)的1.2%，與廣西經(jīng)濟(jì)總量在國(guó)內(nèi)所占的地位和比例相差懸殊，說(shuō)明廣西金融業(yè)規(guī)模依然偏小。二是金融基礎(chǔ)設(shè)施仍較薄弱。金融基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展滯后，難以適應(yīng)城市尤其是“三農(nóng)”的金融需求。三是金融結(jié)構(gòu)不合理。一方面表現(xiàn)在直接融資和間接融資結(jié)構(gòu)不合理;另一方面是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不合理，銀行業(yè)規(guī)模一枝獨(dú)大，證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)規(guī)模太小。四是金融創(chuàng)新能力有待提高。從金融產(chǎn)品供給來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上缺乏自身特點(diǎn)和區(qū)域特色，金融產(chǎn)品差異性小，同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，使金融機(jī)構(gòu)缺乏內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力，從而潛伏一定的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。五是金融監(jiān)管能力和效率需要提高。當(dāng)前廣西金融監(jiān)管主要以金融機(jī)構(gòu)審批和合規(guī)性監(jiān)管為主，存在重審批、輕管理，重傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)輕創(chuàng)新業(yè)務(wù)的現(xiàn)象。全面深化金融改革必須著眼于解決上述問(wèn)題，創(chuàng)新思路，采取有效措施。

　　3 全面深化我區(qū)金融改革應(yīng)在五方面出招發(fā)力

　　一是轉(zhuǎn)變政府職能，建立“有限政府”加“有效市場(chǎng)”。在金融改革過(guò)程中，政府要明確參與金融改革的界限，減少對(duì)金融市場(chǎng)微觀經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的直接干預(yù)，盡量放松金融壟斷和管理，簡(jiǎn)化民營(yíng)資本進(jìn)入市場(chǎng)的審批，扶助廣西中小微企業(yè)發(fā)展，為金融改革創(chuàng)造有利條件。

　　二是發(fā)展多元金融組織，培育和發(fā)展金融市場(chǎng)。做大做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)，大力發(fā)展柳州銀行、桂林銀行和北部灣銀行等地方銀行，加快金融控股公司、融資租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，盡力擴(kuò)大直接融資比重。加快農(nóng)村信用社改革，組建適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的農(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行，在銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入的契機(jī)下，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立民營(yíng)銀行。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)可以利用北部灣和中國(guó)-東盟概念，選拔優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)投資民營(yíng)銀行，實(shí)現(xiàn)有效金融競(jìng)爭(zhēng)。發(fā)展區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)和商品期貨市場(chǎng)，規(guī)范發(fā)展林權(quán)、碳匯權(quán)和文化產(chǎn)品等要素交易市場(chǎng)，支持廣西企業(yè)境外融資。利用中國(guó)-東盟自貿(mào)區(qū)政策吸引東盟國(guó)家到廣西設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)，形成多元化的金融格局。

　　三是積極推動(dòng)金融創(chuàng)新，滿足各層次金融需求。積極推進(jìn)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強(qiáng)與東盟國(guó)家人民幣投融資合作，開展境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)人民幣產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大人民幣與東盟國(guó)家貨幣的銀行間市場(chǎng)區(qū)域交易規(guī)模。鼓勵(lì)商業(yè)銀行完善和創(chuàng)新貸款利率定價(jià)機(jī)制、貸款審批機(jī)制和激勵(lì)約束機(jī)制，利用建設(shè)21世紀(jì)“海上絲綢之路”契機(jī)，加快航運(yùn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新涉農(nóng)服務(wù)方式，開展林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)村居民房屋所有權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，支持廣西現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。

　　四是優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，服務(wù)金融改革。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境是廣西深化金融改革的重點(diǎn)。要在加強(qiáng)信用體系建設(shè)的同時(shí)，夯實(shí)金融法制環(huán)境建設(shè)，嚴(yán)厲打擊金融犯罪現(xiàn)象，嚴(yán)格處罰逃廢債行為，依法維護(hù)金融債權(quán)安全�？焖侔l(fā)展區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)，為非上市公司融資和股權(quán)交易提供金融服務(wù)。健全和完善中介機(jī)構(gòu)體系，逐步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境。

　　五是深化體制改革，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。處理好加快金融改革與金融風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)系，嚴(yán)格金融風(fēng)險(xiǎn)防范和管控。把握好進(jìn)度和節(jié)奏，使金融改革與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融市場(chǎng)發(fā)展程度以及政府監(jiān)管能力相匹配。完善金融機(jī)構(gòu)信息披露，充分發(fā)揮市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制的作用，提升監(jiān)管意識(shí)規(guī)范監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)監(jiān)控指標(biāo)體系，把民間融資活動(dòng)納入總體監(jiān)管框架。

　　(作者為廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院院長(zhǎng)、教授)