“三期疊加”，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大。在此背景下，打通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)加油鼓勁，成為我區(qū)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長的重要抓手。
引來活水潤“實(shí)體”
4月25日起，人民銀行南寧中心支行對全區(qū)27家農(nóng)合、農(nóng)商行分別降低存款準(zhǔn)備金率0.5和2個(gè)百分點(diǎn)。
看似微小的金融政策調(diào)整，卻為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來了“及時(shí)雨”：27家金融機(jī)構(gòu)可用于支持“三農(nóng)”的信貸資金增加了9.43億元。
近年來，廣西金融主管部門及金融機(jī)構(gòu)盤活存量，爭取增量，從源頭上“開源引水”，做大社會(huì)融資總規(guī)模。
人民銀行南寧中心支行通過落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，靈活運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)信貸總量，引導(dǎo)信貸資金向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)尤其是涉農(nóng)及小微企業(yè)流動(dòng)。從2013年至今年上半年，合計(jì)為廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)增加可用資金300多億元。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)各顯神通，開辟多種渠道增加為廣西經(jīng)濟(jì)建設(shè)“引資”。通過積極向總行爭取，國開行廣西分行全年信貸額度由年初的180億元增加到260億元;建行廣西分行全年信貸規(guī)模也將實(shí)現(xiàn)突破10%的增長目標(biāo)。充分利用豐富的海外渠道優(yōu)勢，中行廣西分行與港澳、東南亞等地區(qū)的中行海外機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，為廣西多家重點(diǎn)企業(yè)引入境外低成本的人民幣、外幣資金，為機(jī)械制造、制糖、造紙、有色金屬等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域企業(yè)提供了有力的資金支持。
打通融資“腸梗阻”
業(yè)內(nèi)有關(guān)人士表示，我區(qū)中小企業(yè)融資成本高，融資成本包含銀行貸款利息、融資顧問費(fèi)用、抵押物登記費(fèi)、中介部門評估、評審費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)及貸款保證金、財(cái)務(wù)報(bào)告審計(jì)費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、資金監(jiān)管費(fèi)等項(xiàng)目，融資成本在15%-18%左右。
而另一方面，放款難又困擾著銀行，渠道不通，血脈不暢，社會(huì)資金無法順暢地流入到有需求的企業(yè)，造成企業(yè)“發(fā)育不良”。
為解決銀行對企業(yè)信用狀況無從掌握的問題，近年來我區(qū)加快了企業(yè)信用體系建設(shè)。目前，人民銀行南寧中心支行先后與自治區(qū)高級法院、工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、海關(guān)、環(huán)保等簽署了信用信息共享協(xié)議，為金融機(jī)構(gòu)篩選中小企業(yè)客戶、提高中小企業(yè)信貸營銷和決策效率提供了信用信息支持。
為解決融資貴問題，廣西銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)紛紛對小微、三農(nóng)領(lǐng)域?qū)嵤?ldquo;價(jià)格傾斜”。廣西區(qū)農(nóng)信社減輕農(nóng)戶借貸成本，規(guī)定對種養(yǎng)、治病、上學(xué)等小額農(nóng)戶貸款利率上浮幅度不超過20%，對家庭困難農(nóng)戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率，這一舉措，一年可為相關(guān)人群節(jié)約貸款成本約8億元。
針對中小企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本增加的問題，一些股份制銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)流程，摒棄了先還后貸的傳統(tǒng)做法，推出年審制貸款模式，續(xù)貸只需提交年審材料，通過年審的企業(yè)無需歸還貸款，即可繼續(xù)融資，緩解企業(yè)通過民間借貸高息借入“過橋貸款”的資金壓力，切實(shí)降低了企業(yè)融資成本。
“今年以來，廣西金融機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率震蕩下行，由1月份的7.49%降至5月份的7.3%，5月份廣西貸款利率低于全國0.08個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本逐步降低。”人民銀行南寧中心支行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
把好“開關(guān)”促轉(zhuǎn)型
作為一個(gè)政、銀、企三方合作破解中小企業(yè)融資難的創(chuàng)舉，近年來建行廣西分行與南寧市工信委共建“助保貸”融資平臺(tái)，政府信用和企業(yè)信用結(jié)合，解決企業(yè)抵押物不足和擔(dān)保方式單一導(dǎo)致的融資困難。
南寧市中小企業(yè)服務(wù)中心主任黃啟年說，經(jīng)工信部門認(rèn)定的“重點(diǎn)中小企業(yè)”，可得到政府引導(dǎo)資金幫助，從建行獲得所提供擔(dān)保兩倍以上的貸款額度，貸款利率可享受基準(zhǔn)利率最高上浮30%的優(yōu)惠。但是，這些企業(yè)必須是符合發(fā)展導(dǎo)向，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)和核心技術(shù)，具有較高品牌知名度，具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ^高的市場占有率的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。
當(dāng)前，轉(zhuǎn)型發(fā)展已成為企業(yè)共識，專家指出，政府部門在疏通“血脈”的同時(shí)也要把好“流向”關(guān)，讓資金流向正確，助推廣西經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。
為此，廣西銀監(jiān)局專門出臺(tái)小微企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見、農(nóng)村金融服務(wù)指導(dǎo)意見、綠色信貸指導(dǎo)意見、支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的指導(dǎo)意見等多部規(guī)范性文件，引導(dǎo)銀行業(yè)按照有保有壓、有扶有控的原則，加大對高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)以及技術(shù)改造、科技創(chuàng)新和成果轉(zhuǎn)化的信貸支持力度。
人民銀行南寧中心支行加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的融合，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)壓縮“兩高一剩”行業(yè)貸款，騰出規(guī)模支持企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
該支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣西正處于爬坡過坎、提質(zhì)升級的重要時(shí)期，各金融機(jī)構(gòu)要對轉(zhuǎn)型升級過程中的企業(yè)堅(jiān)持區(qū)別對待，對有市場競爭力的企業(yè)繼續(xù)給予支持，促進(jìn)其穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展，同時(shí)大力發(fā)展綠色金融、科技金融，加大對企業(yè)技術(shù)改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的扶持力度，為產(chǎn)業(yè)升級和結(jié)構(gòu)調(diào)整提供充分的金融保障。
