2014年6月，民生銀行南寧分行與南寧市商務局簽署中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，支持中小商貿(mào)流通企業(yè)發(fā)展，預計3年內(nèi)將向南寧市商貿(mào)流通領(lǐng)域提供不少于50億元人民幣授信額度。

 

　　2009年，民生銀行在國內(nèi)首創(chuàng)“小微金融”戰(zhàn)略概念，為小型、微型企業(yè)提供全方位綜合金融服務，開啟了國內(nèi)金融“微”時代。2011年，民生銀行落戶八桂大地。3年來，民生銀行南寧分行累計發(fā)放小微貸款超過100億元，服務小微客戶達1.4萬戶。為糧食、水果、農(nóng)資、農(nóng)機、服裝、家電、膠合板、數(shù)碼家電、印刷、五金機電、家居建材、教育、餐飲住宿、汽車、快消品、醫(yī)藥、醫(yī)療器械等30多個行業(yè)提供信貸支持，針對廣西區(qū)域經(jīng)濟特點，南寧分行還制定了特色行業(yè)的服務政策，為廣西林業(yè)、農(nóng)業(yè)等特色產(chǎn)業(yè)的小微貸款投放貸款超過30億元，對玉林中藥材市場、梧州寶石城等區(qū)內(nèi)重點市場中的小微企業(yè)進行了專項扶持。

　　特色化平臺 創(chuàng)小微合作之家

　　小微客戶數(shù)量多、分布散，一個客戶經(jīng)理對應幾十個甚至是上百個小微客戶，拓展和維護客戶的難度大，客戶服務跟不上。

　　針對這一問題，民生銀行組建了全新的小微企業(yè)服務組織——小微城市商業(yè)合作社，以行業(yè)協(xié)會、市場管理方、核心企業(yè)、政府部門等為依托，集中政、銀、企三方力量共同發(fā)展。除了基礎的融資貸款、資金結(jié)算等服務外，小微城市商業(yè)合作社還為小微客戶提供了資源信息整合、電子商務平臺搭建、政府協(xié)調(diào)等金融和非金融的服務，由客戶經(jīng)理單一服務提升到平臺統(tǒng)一服務的層面。

　　例如，糧食行業(yè)小微城市商業(yè)合作社，社員包括了大米批發(fā)零售商、米粉廠、粉店等，涵蓋了整條產(chǎn)業(yè)鏈。通過合作社的平臺，撮合街頭巷尾的粉店向大米粉廠集中采購，既能確保米粉質(zhì)量又能幫助個體戶們拿到更優(yōu)惠的價格。同時，撮合米粉廠向大批發(fā)商進行集中采購，這樣就打通了整個產(chǎn)業(yè)鏈的購銷渠道，降低了購銷成本。其次，為合作社會員提供專門針對民生銀行貴賓客戶的閉館銷售活動，一方面幫助合作社的會員拓展銷售渠道、引入新客源，另一方面也讓民生銀行的貴賓客戶獲得實惠。

　　2013年4月27日，廣西小微金融促進會正式成立。促進會作為大的融資平臺和合作社管理平臺，進一步提升了合作社的客戶融資服務和綜合功能。目前，南寧分行已成立90余家小微城市商業(yè)合作社，擁有會員1000余名，涵蓋多個行業(yè)和數(shù)十個重點商圈。

　　特色化產(chǎn)品 解小微燃眉之急

　　傳統(tǒng)的抵押貸款門檻較高，小微企業(yè)財務信息不透明、固定資產(chǎn)少，往往很難獲得銀行貸款，聯(lián)�；ケＹJ款的風險極易沿著擔保鏈條傳播和放大。

　　在此背景下，民生銀行推出了適合小微企業(yè)特點的創(chuàng)新型融資解決方案——互助合作基金(或稱“互助基金”)，破解抵押、聯(lián)保貸款困境。互助基金保證貸款主要面向銷售額在1億元以下的小微商戶。

　　符合授信條件的個體工商戶、小微企業(yè)或?qū)嶋H控制人以“自愿互助、風險共擔、利益共享”為原則組成互助合作組織，通過繳納一定金額保證金，就可以直接獲得貸款，不再需要額外的擔�；虻盅捍胧�，具有類信用的特點，有效解決了小微企業(yè)抵押物不足、聯(lián)保風險大的問題。截至目前，民生銀行南寧分行通過此種模式發(fā)放的貸款超過45億元，為1000余名小微客戶提供了融資支持。

　　為了給規(guī)模更小的微型企業(yè)提供金融服務，民生銀行推出經(jīng)營性微貸產(chǎn)品，主要面向商品交易市場、批發(fā)市場、各類商場中的年銷售額1000萬元以下的小微商戶。經(jīng)營性微貸無需任何抵押和擔保，額度50萬元以內(nèi)，采用電子化移動作業(yè)方式�？蛻艚�(jīng)理手持IPAD上門為客戶辦理業(yè)務，申請手續(xù)簡便，流程操作便捷高效，客戶最快24小時可以完成審批放款，且具有隨借隨還的便利優(yōu)勢，非常符合小微企業(yè)“短、小、頻、急”的資金需求特點，可以為小微企業(yè)季節(jié)性采購提供快速資金支持。

　　2.0版全面推進 小微金融服務實現(xiàn)質(zhì)的提升

　　在享受現(xiàn)代化的金融服務方面，眾多小微企業(yè)是缺席的，比如他們很多結(jié)算工具不會用，很多節(jié)省費用的方法不會用，很多階段性的理財不會做，所以銀行必須給他們一個全方位的服務。為進一步提高服務效率、服務能力，民生銀行全面推進小微金融2.0版建設，以實現(xiàn)小微金融業(yè)務質(zhì)的提升。

　　不斷優(yōu)化產(chǎn)品，更加貼近小微企業(yè)的需求。微貸類產(chǎn)品的推出，幫助更多規(guī)模更小、融資更難的小微企業(yè)獲得信貸支持。除在融資方式上讓客戶有了更多選擇，還在結(jié)算、渠道、財富管理等方面推出多項創(chuàng)新，由單一的“商貸通”向樂收銀、網(wǎng)銀、手機銀行、聯(lián)名卡、工資代發(fā)多樣化發(fā)展，形成多元化的小微金融產(chǎn)品體系框架，從簡單的信貸服務向綜合金融服務轉(zhuǎn)變。如手機銀行服務，通過持續(xù)的調(diào)研與研發(fā)，努力讓客戶享受更好的支付體驗，2014年一季度，民生銀行以9.0%的市場交易份額列股份制銀行首位。

　　打造專業(yè)化團隊，努力成為最懂小微企業(yè)的人。成立了汽車、林業(yè)、農(nóng)業(yè)3家總行級小微專業(yè)支行，5個專業(yè)小微業(yè)務團隊，用專業(yè)、專注、專營，服務好不同行業(yè)的小微客戶。

　　整合強大的服務平臺，增強批量服務小微企業(yè)的能力。近日，民生銀行南寧分行與南寧市商務局簽訂了中小商貿(mào)流通企業(yè)金融服務全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過中小商貿(mào)流通企業(yè)公共服務平臺為小微企業(yè)提供服務，計劃在2014至2016年3年內(nèi)，向南寧市商貿(mào)流通領(lǐng)域提供不少于50億元人民幣授信額度。

　　見微以知著，善小而大成。民生銀行將繼續(xù)堅持小微金融戰(zhàn)略業(yè)務的核心地位不變化，在信貸額度、財務資源、人力資源等方面持續(xù)加大支持力度，讓小微企業(yè)的發(fā)展更加精彩!