在南寧市邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社有這樣一組數(shù)字：截至2013年末，邕寧區(qū)農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額102.2億元，市場(chǎng)占有率為38.6%，均在該區(qū)同業(yè)中排名第一;各項(xiàng)貸款60.87億元，貸款存量市場(chǎng)份額為同業(yè)第一，其中涉農(nóng)貸款余額高達(dá)40.54億元，占全部貸款余額的67%;今年頭3個(gè)月新增貸款8.4億元，其中涉農(nóng)貸款就達(dá)5.5億元，占65.5%。這組數(shù)字強(qiáng)烈折射出這家農(nóng)信聯(lián)社金融支農(nóng)的新軌跡。

　　這幾年，邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社深化農(nóng)村金融改革，不斷創(chuàng)新、豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，主動(dòng)延伸服務(wù)觸角，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，重點(diǎn)支持種養(yǎng)大戶、合作社、農(nóng)副產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體，為其注入源源不斷的發(fā)展動(dòng)力，金融支農(nóng)主力軍地位更加凸現(xiàn)。

　　1 細(xì)分客戶市場(chǎng) 尋找信貸機(jī)遇

　　南寧市邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社不滿足于早開(kāi)門、晚關(guān)門、中午不關(guān)門的“傳統(tǒng)本色”，以及守著柜臺(tái)、坐等客戶、辦結(jié)業(yè)務(wù)的“三件套”服務(wù)方式，而是進(jìn)村入戶去傾聽(tīng)客戶的呼聲，挖掘客戶需求，尋找信貸機(jī)遇。

　　聯(lián)社以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為落腳點(diǎn)，實(shí)行信貸人員分片包干，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的個(gè)體工商戶、民營(yíng)企業(yè)進(jìn)行拉網(wǎng)式上門搜集信息，經(jīng)分析排隊(duì)分類后，把目標(biāo)客戶劃為5種類型，實(shí)行不同的信貸服務(wù)政策。

　　近幾年，在良慶經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)、南寧五象新區(qū)和南寧仙葫經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的農(nóng)副產(chǎn)品和藥物加工企業(yè)日趨擴(kuò)大，經(jīng)營(yíng)活躍。邕寧農(nóng)信聯(lián)社從中挖掘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)客戶，在更高層次上開(kāi)展信貸支持和金融服務(wù)，重點(diǎn)支持了廣西幸福集團(tuán)、廣東溫氏集團(tuán)、廣西冠桂糖業(yè)、南寧糖業(yè)等300多家涉農(nóng)龍頭企業(yè)。2013年聯(lián)社累放涉農(nóng)貸款22.55億元，占累放貸款總額的70.84%，在農(nóng)信社金融服務(wù)之下，這一大批企業(yè)迅速發(fā)展成為農(nóng)副產(chǎn)品深加工基地、“公司+基地+農(nóng)戶”科學(xué)養(yǎng)殖基地、無(wú)公害蔬菜基地，成為具有地方特色和起輻射帶動(dòng)作用的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

　　該聯(lián)社還通過(guò)實(shí)行“貸款+貼現(xiàn)+承兌”的信貸綜合服務(wù)方式，為一大批以民營(yíng)中小企業(yè)和個(gè)體工商戶為主的優(yōu)質(zhì)客戶助力。落戶南寧五象新區(qū)的廣西通宇工貿(mào)有限公司是一家種植林果產(chǎn)品和經(jīng)營(yíng)蔬菜、木薯、甘蔗渣為主業(yè)的涉農(nóng)企業(yè)，原只是一家個(gè)體工商戶。戶主廖朝利從農(nóng)信聯(lián)社得到第一筆貸款5000元起步經(jīng)營(yíng)，在信用社的不斷支持下，生意越做越大，發(fā)展為工貿(mào)有限公司。目前，農(nóng)信社向該公司貸款規(guī)模達(dá)到1000多萬(wàn)元。去年公司營(yíng)業(yè)收入比上年增加600多萬(wàn)元，增長(zhǎng)了15%。

　　2 創(chuàng)新抵押貸款 喚醒“沉睡”資源

　　在實(shí)踐的摸索中，邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，不斷滿足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)中日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求。比如給農(nóng)民發(fā)信用卡，通過(guò)跟村委會(huì)合作溝通，建立村民的信用檔案，排除掉不宜貸款的，能夠貸款的統(tǒng)一發(fā)卡，授信金額從1萬(wàn)元到5萬(wàn)元。在推進(jìn)“小額信用貸款”“農(nóng)戶聯(lián)保貸款”等一系列信貸支農(nóng)服務(wù)模式的同時(shí)，聯(lián)社緊扣南寧周邊城郊結(jié)合部經(jīng)濟(jì)發(fā)展的脈搏，以發(fā)展特色農(nóng)業(yè)作為優(yōu)化信貸投向的切入點(diǎn)，針對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)推行擔(dān)保抵押為主，授信評(píng)定為輔的放貸方式，有效解決農(nóng)戶及涉農(nóng)企業(yè)貸款抵押難題。

　　在農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革試驗(yàn)的推動(dòng)下，該聯(lián)社積極探索和推廣林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村房屋所有權(quán)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)、農(nóng)業(yè)訂單、應(yīng)收賬款、生產(chǎn)物資等抵(質(zhì))押擔(dān)保等適合農(nóng)業(yè)企業(yè)的金融產(chǎn)品。2013年末，僅林權(quán)抵押貸款就達(dá)1.3億元。通過(guò)開(kāi)展抵押金融服務(wù)，喚醒了農(nóng)村“沉睡”資源，一批有可持續(xù)發(fā)展能力的重點(diǎn)企業(yè)，通過(guò)用抵押物到農(nóng)信社融資擴(kuò)大了生產(chǎn)，激發(fā)起農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力。

　　目前，開(kāi)展抵押金融服務(wù)、讓資源“變現(xiàn)”，已成為邕寧區(qū)農(nóng)村金融改革一大內(nèi)容。邕寧區(qū)農(nóng)信社還開(kāi)辦了涉農(nóng)企業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保貸款、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款、提貨單質(zhì)押貸款等新貸款業(yè)務(wù)，不僅拓展了業(yè)務(wù)范圍，完善和豐富了貸款擔(dān)保體系，有效規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又滿足農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的融資需要。

　　3 簡(jiǎn)化工作程序 實(shí)行“零距離”服務(wù)

　　“春放秋收冬不貸”的傳統(tǒng)信貸模式，如今在邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社已蕩然無(wú)存。只要客戶需要并符合貸款條件，任何時(shí)候都可以及時(shí)為客戶辦理貸款，被稱為“零距離”“全天候”服務(wù)。

　　聯(lián)社在全轄內(nèi)實(shí)施“信用工程”和“陽(yáng)光信貸工程”，重點(diǎn)推行了“信貸綠色通道”陽(yáng)光承諾服務(wù)，制作約時(shí)定點(diǎn)服務(wù)公示牌，建立“三農(nóng)”工作日志，提高信貸審批效率，實(shí)現(xiàn)“零距離”服務(wù)客戶，簡(jiǎn)化辦貸程序。對(duì)規(guī)模小、業(yè)務(wù)較少的個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，提供柜臺(tái)式信貸服務(wù)，在有效抵押下由臨柜信貸員直接辦理;對(duì)資金周轉(zhuǎn)快的私營(yíng)小企業(yè)，實(shí)行循環(huán)貸款辦法;對(duì)授信企業(yè)在授信期限內(nèi)采取“一次授信、隨用隨貸，余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，有效適應(yīng)了民營(yíng)企業(yè)對(duì)資金需求短、頻、快的特點(diǎn)，也降低了客戶的融資成本。

　　近年來(lái)，邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社還根據(jù)個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的不同生產(chǎn)周期、市場(chǎng)特征及資金需求，合理確定貸款期限，減輕了農(nóng)戶、企業(yè)的利息負(fù)擔(dān);同時(shí)有利于客戶按時(shí)還貸，實(shí)現(xiàn)了“社企雙贏”的良性目標(biāo)。

　　邕寧區(qū)農(nóng)信聯(lián)社積極放貸支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民發(fā)展瓜類生產(chǎn)，增加農(nóng)民種植收入。記者 鄧 萍 通訊員 班克榮 文/圖